Por qué sube el escrow de una casa y cómo bajarlo

El escrow de una casa es una cuenta especial en la que se depositan fondos para cubrir los impuestos a la propiedad y las primas de seguro de vivienda. Estos pagos se realizan mensualmente junto con la hipoteca y se utilizan para asegurarse de que estos gastos sean pagados a tiempo. Sin embargo, en algunos casos, el escrow puede aumentar y esto puede afectar significativamente los pagos mensuales de una hipoteca. En este artículo, exploraremos las razones por las que el escrow de una casa puede subir y cómo se puede bajar.

Revisar el tipo de hipoteca y la tasa de interés ajustable

Una de las razones por las que el escrow de una casa puede subir es debido al tipo de hipoteca y la tasa de interés ajustable. Si tienes una hipoteca con una tasa de interés ajustable, es posible que experimentes aumentos en tus pagos mensuales a medida que la tasa de interés sube. Esto se debe a que el escrow se calcula en función de la cantidad de impuestos a la propiedad y primas de seguro de vivienda que se deben pagar, y si la tasa de interés sube, estos pagos también aumentarán.

Para bajar el escrow en este caso, puedes considerar refinanciar tu hipoteca a una tasa de interés fija. Esto te permitirá tener pagos mensuales más estables y predecibles, lo que puede ayudar a reducir el escrow.

Verificar si se está pagando el capital del préstamo

Otra razón por la que el escrow de una casa puede subir es si no estás pagando el capital del préstamo. En algunos casos, las hipotecas pueden tener una opción de pago de solo intereses durante un período de tiempo determinado. Durante este tiempo, solo estarás pagando los intereses de tu préstamo y no estarás reduciendo el capital. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero también puede hacer que el escrow aumente, ya que no estás pagando una parte del préstamo.

Si estás en esta situación, puedes considerar cambiar a un plan de pago que incluya el capital del préstamo. Esto te permitirá reducir el escrow a medida que pagas una parte del préstamo cada mes.

Verificar si los impuestos a la propiedad o las primas de seguro de vivienda han aumentado

Los impuestos a la propiedad y las primas de seguro de vivienda son dos de los principales componentes del escrow de una casa. Si estos gastos aumentan, es probable que el escrow también suba. Esto puede suceder debido a cambios en las tasas impositivas locales o a un aumento en el valor de tu propiedad, lo que puede resultar en primas de seguro más altas.

Si descubres que tus impuestos a la propiedad o las primas de seguro de vivienda han aumentado, puedes considerar disputar la evaluación de tu propiedad o buscar opciones de seguro de vivienda más económicas. Esto puede ayudarte a reducir el escrow y, a su vez, tus pagos mensuales.

Verificar si se ha dejado de pagar el seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) es un tipo de seguro que se requiere si tienes menos del 20% de capital acumulado en tu propiedad. Este seguro protege al prestamista en caso de que no puedas pagar la hipoteca. Si has alcanzado el 20% de capital acumulado en tu propiedad, es posible que hayas dejado de pagar el PMI.

Si has dejado de pagar el PMI, esto puede resultar en una reducción en tus pagos mensuales, pero también puede hacer que el escrow aumente. Esto se debe a que el PMI también se incluye en el escrow y si ya no estás pagando esta prima, el escrow tendrá que cubrir el costo total de los impuestos a la propiedad y las primas de seguro de vivienda.

Si has dejado de pagar el PMI, es posible que desees considerar refinanciar tu hipoteca para eliminar el PMI por completo. Esto puede ayudarte a reducir el escrow y tener pagos mensuales más bajos.

Revisar si se han cobrado nuevas tarifas y si hay errores en el cálculo del préstamo

Es importante revisar detenidamente tu estado de cuenta de la hipoteca para verificar si se han cobrado nuevas tarifas o si hay errores en el cálculo del préstamo. En algunos casos, los administradores hipotecarios pueden cobrar tarifas adicionales que pueden aumentar el escrow. También es posible que haya errores en el cálculo del préstamo que estén inflando el escrow.

Si encuentras nuevas tarifas o errores en el cálculo del préstamo, es recomendable comunicarte con tu administrador hipotecario para obtener una explicación y solicitar una corrección si es necesario. Esto puede ayudarte a reducir el escrow y tener pagos mensuales más precisos.

Comunicarse con el administrador hipotecario y enviar una notificación de error si es necesario

Si tienes dudas o problemas con tu escrow, es importante comunicarte con tu administrador hipotecario. Ellos podrán proporcionarte información detallada sobre cómo se calcula tu escrow y si hay alguna opción para reducirlo. También pueden ayudarte a resolver cualquier problema o error que puedas haber encontrado en tu estado de cuenta.

Si después de comunicarte con tu administrador hipotecario no se resuelven tus problemas, puedes considerar enviar una notificación de error. Esto es especialmente importante si has encontrado errores en el cálculo del préstamo o si crees que se te han cobrado tarifas incorrectas. Enviando una notificación de error, estarás protegiendo tus derechos como consumidor y asegurándote de que se tomen las medidas necesarias para corregir cualquier problema.

El escrow de una casa puede subir debido a varios factores, como el tipo de hipoteca, la tasa de interés ajustable, el pago del capital del préstamo, los impuestos a la propiedad y las primas de seguro de vivienda, el pago del seguro hipotecario privado, las tarifas adicionales y los errores en el cálculo del préstamo. Para bajar el escrow, es importante revisar cuidadosamente cada uno de estos aspectos y tomar las medidas necesarias para corregir cualquier problema. Comunicarse con el administrador hipotecario y enviar una notificación de error si es necesario puede ser de gran ayuda para resolver cualquier problema y reducir el escrow de una casa.